Ein neuer Fernseher, das Wohnmobil, von dem man seit Jahren schwärmt oder eine Reise in ferne Länder: Die Deutschen gönnen sich dieser Tage. Doch dafür greifen sie nicht auf das Sparkonto zurück. Knapp ein Drittel der Bundesbürger hat sich in den vergangenen fünf Jahren kleine oder größere Konsumträume oder mithilfe eines Ratenkredits erfüllt. Insbesondere die Jüngeren haben das Geldleihen für sich entdeckt.
Wie aus einer repräsentativen Umfrage der Postbank hervorgeht, haben 32,7 Prozent in diesem Zeitraum einen Ratenkredit aufgenommen. 2014 waren es nur rund 21 Prozent, berichtet die „ Welt am Sonntag “. Etwa 43 Prozent lehnten damals die Aufnahme eines solchen Kredits ab. 2022 schrumpft diese Gruppe auf rund 31 Prozent.
Wie weiter aus der Umfrage hervorgeht, fließt das meiste Geld aus Ratenkrediten in ein Auto, Renovierungen oder eine neue Wohnungseinrichtung. „Nach zwei Jahren Corona-Pandemie mit ihren Einschränkungen in vielen Lebensbereichen ist die Konsumlaune der Verbraucher deutlich gestiegen und wird häufiger auch über einen Ratenkredit finanziert“, sagte Jan Wiedei, Leiter des täglichen Bankgeschäfts bei der Postbank, der Zeitung.
Ratenkredite für Reisen, Kleidung oder Weihnachtsgeschenke
Meist werden noch immer die größeren Anschaffungen per Ratenkredit finanziert. Doch auch das neue Handy (+167 Prozent), Kleidung (+370 Prozent) und Weihnachtsgeschenke (+240 Prozent) werden so von den Deutschen immer öfter erworben. Etwa fünf Prozent finanzieren aber auch ihre Urlaubsreisen mithilfe eines Kredits. Das betrifft achtmal mehr Deutsche als noch 2014 (0,6 Prozent).
Jeder vierte Befragte (25,3 Prozent) im Alter von 18 bis 24 Jahren kauft Kleidung und jeder achte (12,7 Prozent) finanziert eine Reise per Ratenkredit. Knapp jeder sechste (17,4 Prozent) unter den Jüngeren finanziert so sein Hobby.
Die Risiken eines Ratenkredits
Nicht selten geht das jedoch nach hinten los und Kreditnehmer tappen rasch in die Schuldenfalle. Zu den Risiken auf der Kreditnehmerseite zählen zum einen die flexiblen Zinsen. Diese erschweren es, Geld innerhalb des Zeitraumes, in dem der Kredit zurückgezahlt werden muss, zu planen. Hier ist Vorsicht geboten. Wer sich verkalkuliert und nicht tilgen kann, kann seine Kreditkosten rasch in die Höhe treiben.
Auch die wirtschaftliche Lage sollte man stets im Blick haben. Insbesondere eine Inflation, aktuell liegt sie in Deutschland bei 7,5 Prozent, sorgt dafür, dass Geld an Wert verliert. Verliert das Geld an Wert, dann verlieren auch Kredite an Wert. Geld borgen, kann dann rasch richtig teuer werden. Eine steigende Inflation führt dann dazu, dass der Realzins für Ratenkredite ins Negative fällt. Es sollte also nur dann ein Kredit aufgenommen werden, wenn er auch wirklich benötigt wird, empfehlen Verbraucherschützer mit Blick auf die aktuelle Situation.
Die flexiblen Zinsen und die Wirtschaftslage können in Kombination zur Überschuldung führen. Oft endet das dann auch in einer Privatinsolvenz. Schutz vor der Schuldenspirale kann etwa eine Restschuldenversicherung bieten. Wird man zum Beispiel arbeitslos oder erkrankt schwer, greift diese Versicherung. Zudem können Schuldnerberaterstellen erster Anlaufpunkt bei einer finanziellen misslichen Lage sein.
Ratenkredite: Was empfehlen Verbraucherschützer?
Verbraucherschützer empfehlen von der Finanzierung von Jahresurlauben oder auch von kurzfristigen Investitionen mithilfe eines Ratenkredits abzusehen. Sparen ist hier die erste Wahl. Zudem sollte man von einem solchen Kredit absehen, wenn die monatliche Belastung des eigenen Finanzrahmens durch den Kredit über 15 Prozent des Haushaltsbudgets liegt.
Sinnvoller hingegen sind Ratenkredite in langlebige Güter investiert. Etwa ein Auto oder eine neue Küche. Bei der Anschaffung von elektrischen Geräten wird empfohlen, die Kreditlaufzeit mit der Nutzungsdauer des Geräts abzugleichen. Der Fernseher sollte möglichst noch funktionieren, wenn der Kredit abbezahlt ist.
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